Ante un problema de impago del crédito hipotecario, existen una serie de pautas que podrían evitar llegar a una situación de embargo. La más importante de ellas es tomar parte activa lo antes posible, cuando se dispone todavía de capacidad de maniobra para, si no evitar el embargo, al menos evitar un aumento de la deuda causada por los intereses de demora, las comisiones de impago, los costes judiciales, etc.

Algunas hipotecas cuentan con un seguro de protección de pagos o desempleo que cubren hasta doce meses de impago, comprobar si se cuenta con este tipo de seguros es el primer aspecto que debe tenerse en cuenta.

Avisar al banco de los problemas de pago es otra medida que debe tomarse con prontitud. La mayoría de los bancos estarán dispuestos a llegar a un acuerdo para solventar el problema. Algunas posibilidades son:

• Carencia de capital. Se pacta pagar, durante unos meses, únicamente los intereses correspondientes al préstamo. De este modo la suma se reduce considerablemente. Si esta reducción no es suficiente, se puede negociar una carencia total, en la que durante unos meses no se paga ni capital ni intereses.
• Capital diferido. Consiste en aplazar el pago de un porcentaje del crédito (puede llegar hasta el 40%) hasta la cuota final. Las mensualidades se ven reducidas y facilita el pago. Más adelante, cuando se acerca el pago de la cuota final, se amplia la hipoteca o se abre una nueva para asumir el porcentaje pendiente.
• Alargar el plazo de amortización. Si se amplia el plazo 5 ó 10 años, se puede ir más desahogado a fin de mes.
• Reunificación de deudas. Si se ha llegado a esta situación debido a tener diversidad de préstamos y créditos, se puede unificar la deuda para reducir la cuota mensual.